Når du står med et nyt projekt ved hånden, er der altid en del ting, som du skal tage højde for. Du skal finde ud af, hvor mange timer, du vil lægge i projektet, og til hvilket formål netop dit projekt skal bruges. For at starte dit projekt, er det også vigtigt, at du gør op med dig selv, hvor mange penge der skal smides i det.

Gode råd til at få den økonomiske del til at hænge sammen

Som tidligere skrevet spiller økonomien åbenlyst ind på dit projekt. Det er næsten ligegyldigt, om det er et foreningsarbejde, et privat projekt eller noget helt tredje. Pengene kan i visse projekter godt blive set som bremseklodsen, og de sætter ofte rammer omkring, hvad der er muligt at udrette. Derfor er det vigtigt, at du, inden start på projektet, laver et budget over de midler, som du har til rådighed. Hvis du allerede inden projektets start mangler kapital, er der stadigvæk nogle muligheder for at skrabe penge sammen. Du kan som en af mulighederne søge hjælp hos en fundraiser, som kan hjælpe dig med at søge kapital i forskellige fonde verden over. Dette giver dig chancen for at mennesker fra hele verden kan støtte op omkring netop dit projekt ved at donere penge. Dette kan vise sig at være en rigtig god ide, hvis ikke lige selv kan trække pengene op af egen lomme.

Ønsker du at læse mere om fundraisere, kan du se mere lige her: https://projekter.nu/fundraiser/

Spar på projektet, når muligheden opstår

Du vil mange gange gennem dit projekt blive stillet overfor en masse svære valg, som skal træffes med omhu. Her vil der, hvis du tænker smart, være mulighed for at spare en del penge. Du skal derfor igen gøre op med dig selv, om det virkelig er så vigtigt at købe den højeste kvalitet på markedet. Nogle gange er der faktisk ikke så stor en forskel på det lidt billigere produkt i forhold til det dyreste. Derfor kan et rigtig godt og solidt tip være at investere i et alternativ til det dyreste produkt på markedet. På den måde får et ganske udmærket produkt til en, til tider, meget lavere pris. Udover besparelse på produkter, er det også en rigtig god ide at lave så meget selv som muligt, da dette vil spare dig for at skulle betale lønninger til eventuelle arbejdere.

Rigtig mange af os handler over nettet, og vi har vidt forskellige forbrugsmønstre. Nogle køber ting online et par gange om måneden, mens andre bruger penge online hver dag.
FDIH (Foreningen for Dansk Internethandel) opgør hvert år hvordan internethandlen år for år udvikler sig. Ved at kigge på en analyse foretaget af FDIH, som tager udgangspunkt i kalenderåret 2017, kan man hurtigt se hvordan danskerne bruger deres penge på nettet. Analysen tager udgangspunkt i anvendte betalingsmetoder de seneste tre år.

Hvad bruger vi mest?

94% af danskerne har brugt deres betalingskort indenfor de seneste 3 måneder, mens 84% af os har brugt betalingskortet til at gennemføre en online handel. Dette dækker altså over køb af eksempelvis mad gennem diverse leveringsservices, tøj og gambling. På andenpladsen har vi MobilePay, som 37% har brugt til fysiske køb (eksempelvis betalt for varer i butik eller handel med privatperson), mens 41% har brugt MobilePay til internethandel. Internethandlen kan eksempelvis være køb hos forretninger, som tager imod MobilePay, men det kan også være handel med private, med ting som skal sendes. På en tredjeplads har vi PayPal, som 20% af os har brugt fysisk (hyppigst igennem betalingsterminaler, som er bygget på PayPal-systemer), mens 15% af os har benyttet sig af PayPal til onlinekøb. Dette kan eksempelvis være hos forhandlere af spil eller gambling, som også kaldes paypal casino, hvilket er casinoer, der tager imod PayPal.
Af andre betalingsformer kan også netbank og fakturaer nævnes, som dog ikke er så udbredte.

Hvordan opfatter forbrugere de forskellige betalingsmetoder?

FDIHs e-handelsanalyse viser, at MobilePay er blevet danskernes foretrukne betalingsmetode. Det er som nævnt ikke den mest udbredte, men i takt med at flere og flere butikker begynder at tage imod MobilePay, kan det godt ske, at vi kommer til at se MobilePay-tjenesten på en sikker førsteplads.
Pt. synes forbrugerne at MobilePay er bedst i 2 ud af 3 kategorier, som fordeler sig således:

• Hvad er nemmest?
• Hvad føles mest sikkert?
• Hvad er hurtigst?

Her er MobilePay på en førsteplads i både hvad der er nemmest, og hvad der hurtigst. Hele 79% af de adspurgte mener at MobilePay er det nemmeste, mens 60% mener, at det er det hurtigste. Vi føler os dog slet ikke trygge ved brug af MobilePay, faktisk tværtimod. Kun 16% mener, at MobilePay er sikkert at bruge. Dette kan skyldes flere ting, eksempelvis at MobilePay er meget baseret på handel med private, hvor man let kan blive snydt, og med MobilePay kan det være svært at få sine penge tilbage igen. Derudover kan det også skyldes, at MobilePay er forholdsvis nyt, og at vi stadig mangler at se diverse sikkerhedsforanstaltninger fra Danske Bank af, som står bag MobilePay.

Globale temperaturstigninger. Klimaet. Klimaet generelt er på verdens dagsorden. Der skal gøres noget, hvis ikke verden for alvor skal lide under global opvarmning. Disse ord runger i ørene. Det er et emne, som du ikke kan undgå at have hørt. Udover at benytte dig mere af genbrugsbutikkerne, når du handler tøj eller møbler, eller sortere dit affald på genbrugspladsen, så kan du investere i vedvarende energikilder. De vedvarende energikilder har ikke foreløbig en udløbsdato, hvilket gør dem til en god investering. Du kan også opleve, at det ikke kun er en miljøvenlig investering, men også en prisbesparende investering.

Luft-til-vand varmepumpe

Én af de muligheder du har, er en luft-til-vand varmepumpe. Den varmepumpe udnytter varmeenergien i luften, således luften bliver omdannet til varmt vand, du kan bruge til at opvarme din bolig med eller til dit brugsvand. Processen i varmepumpen er derfor miljøvenlig, da den anvender en vedvarende energikilde.

Selve luft-til-vand varmepumpen fungerer således:

• Varmepumpen er forbundet til centralvarmesystemet, du har i din bolig.
• Den er el-drevet, men leverer flere gange den samme værdi, som den anvender i el-energi
• Gennem varmtvandsbeholderen får du varmt vand i hanerne og radiatorerne

Da luft-til-vand varmepumpen leverer mere varmeenergi end den el-energi som bliver anvendt, er det også en prisbesparende investering for dig. Så har du et oliefyr, bruger naturgas eller har en høj fjernvarmepris, vil en luft-til-vand varmepumpe være et godt alternativ til at skåne miljøet.

Varmepumpens fordele

Det er ikke kun det varme vand og den miljøvenlige løsning, du oplever. Der er flere fordele ved at investere i en luft-til-vand varmepumpe.

• Kræver ikke meget plads
• Totalløsning
• Svagt lydniveau

Har du ikke en stor have, hvor du kan få plads til et jordvarmeanlæg, er en luft-til-vand varmepumpe et meget godt alternativ, da det ikke kræver særligt meget plads. Du skal have plads til en udendørs enhed, hvor varmeenergien i luften kommer ind i systemet, mens du skal have plads til indendørsenheden i enten kælderen eller bryggerset.
Med en luft-til-vand varmepumpe får du også en totalløsning. Du opvarmer både dit brugsvand og din bolig, og giver dig en overkommelig varmeløsning.
Endnu én af fordelene ligger i det svage lydniveau. Varmepumpen afgiver lyd, men de fleste modeller er i dag lavet, således at lydniveauet generer mindst muligt. Undersøg markedet og dets forskellige modeller, så du finder den helt rigtige luft-til-vand varmepumpe til dig.
Du kan finde mere inspiration på siden om varmepumper.

De faste beløb, vi betaler hver måned, kan hurtigt løbe op og blive til mange penge, og pludselig er hele lønne væk, uden at vi har haft mulighed for at spare penge op eller at købe lidt lækkert til os selv. Mange har tendens til at forbruge, som de altid har gjort, men der kan faktisk være mange penge at spare ved at foretage lidt ændringer.

Køb stort ind og gå efter tilbuddene

Hvis du har en bestemt hårshampoo og balsam, hvis du endelig har fundet den ansigtscreme, der er god til din hud, hvis en særlig hårvoks får dit hår til at sidde helt perfekt, så hold øje med, hvornår disse produkter er på tilbud, og køb derefter stort ind af dem. Det er mange penge at bruge på én gang, men til gengæld er du fri for at købe dem til fuld pris, når du løber tør, og du vil have et lager af det i det næste lange stykke tid.

Læg en madplan for hele ugen, og køb ind én gang

En indkøbstur her og der kan hurtigt resultere i dyre impulskøb, som vi egentlig ikke har brug for. Ved at lægge en madplan ud fra den kommende uges tilbudsavis og så handle det hele ind på én gang, kan der spares mange penge – og meget tid – på indkøb og madlavning.

Tjek, om du kan finde billigere abonnementer og kontingenter

Der findes næsten altid en billigere løsning af mobilabonnementer, streamingtjenester og forskellige kontingenter. Tjek efter, og se om du kan spare penge der.

Skru ned for varmeregningen med bedre isolering

En varmeregning kan hurtigt blive dyr, hvis hjemmet ikke er ordentligt isoleret, eller hvis det trækker ved vinduer og døre. Med en hulmursisolering kan du spare mange penge i det lange løb. Få hjælp til efterisolering og energirenovering i Herning og Silkeborg, og hold dit hus varmere for færre penge.

Få et overblik over din folkepensionsalder
Hvornår har du planer om at gå på pension? Dette er et ofte stillet spørgsmål, når Finansoptimering rådgiver omkring pensionsopsparing. Den øgede fokus på sundhed og motion, gør i kombination med succes indenfor medicinsk forskning, at levetiden bliver længere og længere. De fleste af os kan altså se frem til at blive væsentligt ældre end vores forældre, og have et aktivt liv langt op i vores alderdom.

At leve længere er rart, men det sætter også større krav til den pensionsopsparing, som skal finansiere alderdommen. Det er derfor stadig oftere oppe til debat, hvorvidt man skal hæve pensionsalderen, så man øger skatteindbetalingerne.

Som det ser ud nu, ser pensionsalderen, afhængig af fødselsdato, ud som følger:

For mange kan det på trods af udsigten til højere levealder og bedre helbred virke som meget lang tid at vente på pensionen, når man skal arbejde til man er 68 eller ældre. Men mange har faktisk mulighed for at gå på pension i en tidligere alder, uden at de selv er klar over det.

Tidligere pension er ofte en mulighed

Med pensionsalder menes jo i ovenstående folkepensionsalder, altså tidspunktet for hvornår man kan modtage offentlige pensioner og ydelser. Det er dog ikke et krav, at man skal vente indtil folkepensionsalderen med at gå på pension. Hvis man selv kan finansiere perioden frem til folkepensionsalderen, står det enhver frit fro at gå tidligere på pension. Hos Finansoptimering oplever vi ofte, at mange danskere har mulighed for tidligere pension uden, at de selv er klar over det.

Nedenfor gennemgår vi de muligheder man har, for bedre at planlægge sin pensionstilværelse, og dermed få opfyldt sine ønsker om eventuel tidligere pension. Har man ikke mulighed for at finansiere hele perioden op til folkepensionsalderen, er det også muligt at planlægge hen imod at gå på deltid, og dermed få mere fritid.
Gennemgangen er på overordnet niveau, men på www.finansoptimering.dk udarbejder vi løbende artikler, der vil gå mere i dybden med nogle af de væsentligste områder.

• Start med at danne dig et overblik over din økonomi, altså indtægter, faste udgifter, variabelt forbrug m.v. Benyt dit eventuelt af uvildig økonomisk rådgivning, så du er sikker på, at du får alle vinkler med.
• Hvis du har et overskud i din økonomi, og hvis overskuddet er penge, som du godt kan være foruden, kan du overveje at spare pengene op til pension, hvor beskatningen af afkast er lavere end på frie midler. Vær opmærksom på, at yderligere indbetaling til ratepension eller livrente kan skabe modregning i folkepensionens tillæg. Desuden er det også vigtigt for beslutningen, om du får fradrag for indbetalingen i bundskat eller topskat.
• Opsparing i frie midler derfor også være et alternativ til pensionsopsparing, afhængig af skatteforhold og evt. modregning. Husk også at det ofte bedre kan betale sig at afdrage på højtforrentet gæld end at indbetale til pension. Få eventuelt økonomisk rådgivning, så du kan få udregnet, hvad der bedst betaler sig i netop din økonomi.
• Pensionsordninger oprettet før 1. maj 2007 kan udbetales fra 60 år, mens pensionsordninger oprettet herefter kan udbetales 3 eller 5 år før folkepensionsalderen, afhængig af din alder og hvornår ordningen er oprettet. Disse ordninger er derfor vigtige at tage med i regnestykket, hvisdu planlægger at gå tidligere på pension, da de faktisk kan være med til at finansiere noget af perioden frem til folkepensionsalderen.
• Det er vigtigt at optimere dit afkast. Det gør du ved at lægge en strategi, hvor du først fastlægger din tidshorisont, altså hvornår skal du bruge midlerne, men også overvejer og beslutter hvor høj risiko du ønsker at tage. En 40-årig bør eksempelvis have væsentligt flere aktier i sit pensionsdepot end en 60-årig. Det er vigtigt, at du justerer forholdet mellem aktier og obligationer i takt med, at du nærmer dig din ønskede pensionsalder. Man vil normalt vælge lavere risiko ved placering af frie midler, da der ofte er mere usikkerhed omkring, hvornår disse midler skal bruges.
• En sikker gevinst er altid at minimere sine egne omkostninger. Det gør du vedat vælge passivt forvaltede fonde til dine investeringer. Gennemsnitligt set klarer passivt forvaltede fonde sig ligeså godt over tid som de aktivt forvaltede.
• Har du fast ejendom, er det vigtigt at beslutte,om du ønsker at blive boende som pensionist. Hvis du ønsker at blive boende bør du overveje, i god tid, at få tilpasset dine lån, så de passer med din økonomi, når du er gået på pension. Det kan eksempelvis være, at du har brug for et nedsparingslån, eller at det eksisterende lån skal lægges om til et lån med afdragsfrihed. I de fleste realkreditinstitutter bliver det sværere at låne penge jo ældre man bliver, så det er vigtigt at planlægge i god tid. Husk, at der i dag findes lån med mulighed for op til 30 års afdragsfrihed.
• Sørg for at få fastlagt de faste udgifter og indtægter under din pensionstilværelse, og skab et overblik over din formue ved pensionering. Formue ved pensioneringkan være almindelig opsparing i frie midler, pensionsopsparing, friværdi, opsparing i virksomhed m.v. Husk, at de faste udgifter ofte er lavere i pensionstilværelsen. Et boliglån kan eksempelvis være betalt ud, udgifter til A-kasse og fagforening bortfalder, transportudgifter falder muligvis osv.
• Ud fra ovenstående punkter, samt dine skattemæssige forhold kan der nu skabes et overblik over hvilken rækkefølge din formue bør bruges i. Normalt vil man bruge opsparing i frie midler først, herefter friværdi, og først herefter pensioner. Dog afgøres alt af de individuelle forhold og renteniveauet spiller en stor rolle, når rækkefølgen skal bestemmes. Det skal også fastlægges mere præcist, hvornår pensionerne skal komme til udbetaling. Livrenter udbetales normalt, når man trækker sig tilbage fra arbejdsmarkedet, mens en optimal udbetaling af ratepensioner og aldersopsparing afhænger af de individuelle forhold. En ratepension kan udbetales i en periode på mellem 10 og 30 år fra pensionsudbetalingsalderen, mens en aldersopsparing skal være udbetalt senest 20 år efter pensionsudbetalingsalderen.
• Hvis du laver disse udregninger for forskellige pensionsaldre, eksempelvis 60, 63 og 68 år, vil du se, at du har en højere forbrugsmulighed i pensionstilværelsen, hvis du arbejder indtil du er 68, fremfor hvis du gik på pension som 63-årig. Men hvis din forbrugsmulighed ved 63 år faktisk er stor nok i forhold til dine livsønsker, har du altså muligheden for at få mere frihed. Du vil gå glip af en forbrugsmulighed, men have visheden om, at du har en økonomi, der kan bære, at du går tidligere på pension.

Få tjekket om du kan gå tidligere på pension

En beregning af din faktiske pensionsalder er ikke helt simpel, men bestemt værd at få lavet. Som tidligere nævnt er det overraskende mange danskere, der har mulighed for aktivt at beslutte, hvornår de har lyst til at gå på pension. Hos Finansoptimering arbejder vi dagligt med optimering af danskernes økonomi gennem uvildig økonomisk rådgivning. Ønsker du at få hjælp til at udregne hvornår du har mulighed for at gå på pension eller har du spørgsmål til pension, investeringer eller andet omkring din økonomi, så kontakt os endelig.

Der kan være mange årsager til økonomiske problemer, og ofte er det ikke til at forudsige, hvornår eller hvordan de rammer. Uanset hvor du er i livet, og hvordan din situation ser ud, er det derfor vigtigt at være godt økonomisk sikret. I det følgende får du gode råd til, hvordan dette bedst kan gøres.

Gode råd til at sikre dig økonomisk

• Bliv medlem af en a-kasse. Uanset hvilken branche, du arbejder indenfor, kan der komme uforudsete omstændigheder, der gør, at du mister jobbet og dermed din indtæ Her er a-kassen utrolig god at have i baghånden, da du her kan få udbetalt dagpenge og dermed får lidt økonomisk luft, mens du kommer ovenpå igen og begynder at søge nyt arbejde. Udover den økonomiske støtte, tilbyder mange a-kasser også kurser, der kan hjælpe dig godt på vej i forhold til jobsøgningen, hvilken også er en stor hjælp. Det varierer fra a-kasse til a-kasse, hvilke ekstra fordele og tilbud, de har til dig som medlem. Du vil dog få den samme dagpengeydelse, uanset hvor du er medlem. Har du brug for hjælp til at finde ud af, hvilken a-kasse, der er bedst for dig, kan du læse mere på https://a-kassefinderen.dk.
• Skab overblik over ø Det er svært at sikre sig økonomisk, hvis man ikke har styr på sin økonomi. Hvis du ikke allerede har gjort det, er det på tide at få lavet et budget over din økonomi, så du ved, hvordan det står til. Husk at få alle udgifter og indtægter med – også abonnementer og medlemskaber i foreninger eller klubber, der måske kun betales hvert kvartal eller hver halve år. Er der flere udgifter, end der er indtægter, har du en ustabil økonomi, hvilket gør det umuligt for dig at være økonomisk sikret. Sørg for at skære ned på udgifterne, så budgettet er i balance.
• Lav en opsparing. Når du alligevel er i gang med at se på budgettet, kan du passende give plads til en opsparing. En opsparing varer selvfølgelig ikke evigt, og det er ikke alle, der kan lægge meget til siden hver måned, men selv en mindre opsparing kan være med til at sikre dig ø Kommer der uforudsete udgifter eller et pludselig tab af indtægt, kan din opsparing købe dig værdifuld tid til at finde en anden og mere holdbar løsning på problemet.
• Overvej en fagforening. Selvom medlemskab af en fagforening også er en udgift, kan det på længere sigt være med til at give dig gode økonomiske odds. De regulære fagforeninger er med til at sikre overenskomstforhandlinger i forhold til blandt andet løn på dit nuværende arbejde, men kan også være en god mulighed for at styrke dine nuværende arbejdskompetencer eller udvikle nye. Fagforeninger giver i højere grad end a-kasserne mulighed for arbejdsrelevante kurser, der styrker din position på arbejdsmarkedet, hvilket er med til at styrke dig på dit nuværende arbejde, men som også øger chancerne for, at du hurtigt finder nyt arbejde, hvis du på et tidspunkt bliver ledig.

For mange er bilen det kæreste eje, man har, og det er herfor vigtigt at passe meget godt på den, mens det også kan være en stor fordel at have den forsikret, hvis uheldet en dag skulle være ude. Det er sågar også et lovkrav, at man som minimum har ansvarsforsikret sin bil. Der er mange forskellige udbydere af forsikringer, og der findes herved også mange forskellige tilbud på forsikringer. Derfor kan det være udfordrende at finde frem til netop det forsikringstilbud, der er bedst passende i henhold til de krav, ønsker og behov, der end måtte være.

Ansvars- eller kaskoforsikring?

Ansvarsforsikringen er den universelle, man som minimum skal have tegnet for at kunne færdes lovligt på vejene, men det er også muligt at få en kaskoforsikring på bilen, såfremt dette skulle være krævet. Ansvarsforsikringen forsikrer i et omfang, hvor man uforsætligt kommer til at gøre skade på andre mennesker, køretøjer eller ting ved en ulykke. Dette er den mest simple form for forsikring, og denne har man oftest, når man har tegnet en hvilken som helst bilforsikring. Det er også muligt at få kaskoforsikring, der dækker det samme som en ansvarsforsikring. Denne type af forsikring dækker dog også en del mere end ansvarsforsikringen, hvilket er gældende i tilfælde af tyveri, hærværk, brænd, skade ved færdselsuheld, fejltankning og lignende. Herfor bør man overveje, hvad forsikringen skal dække, og om man har et behov for en kaskoforsikring, eller om ansvarsforsikringen er tilstrækkelig i henhold til behov.

Overvej tilvalg til forsikringen

Man kan også lave nogle tilvalg til sin forsikring, hvilket eksempelvis kunne være i form af vejhjælp, selvrisikoforsikring, erstatning ved solouheld, dækning af kaskoskader ved leasede biler og lignende. Her er det også vigtigt at overveje, hvilke typer af tilvalg man har behov for. Når man har overvejet og besluttet sig for dette, er det også lettere at finde frem til det rette tilbud hos den rette udbyder.

Se her, hvis du vil blive klogere på, hvilken forsikring du skal vælge til din bil.